众安银行
众安银行有限公司（英语：ZA Bank Limited）是一家由众安在线和百仕达合资成立的虚拟银行，为香港首间虚拟银行[1][2][3]。
| 众安银行有限公司 ZA Bank Limited | |
|---|---|
 | |
| 简称 | ZA |
| SWIFT识别码 | AABLHKHH |
| 金融代号 | 387 |
| 开设日期 | 2019年 |
| 总部地址 |  香港数码港道100号数码港3座资讯科技大道13楼 |
| 标语口号 | 做坏规矩 做好银行 |
| 代表人 | 姚文松（首席执行官） 许洛圣（前首席执行官） |
| 净利润 | 亏损3.99亿港元（2023年） |
| 总资产 | 13.9亿港元（2023年） |
| 股东权益 | 19.5亿港元（2023年） |
| 主要股东 | 百仕达46.04% 众安在线43.65% Warrior 7.68% 友邦保险2.63% |
| 网站 | bank |
筹办及开业
2018年8月，众安在线、百仕达与中信银行（国际）合资组成众安虚拟金融有限公司（英语：ZhongAn Virtual Finance Limited）申请香港虚拟银行牌照，并邀请曾任恒生银行首席执行官的柯清辉担任董事[4]。唯中信银行（国际）于发出虚拟银行牌照前退出合资，中信银行（国际）执行董事库柏立军亦于2月8日辞任众安虚拟金融有限公司董事[5][6]。柯清辉亦于2019年4月辞任董事[7]。
虚拟银行指该银行没有实体分行，依赖网上银行等等开展业务[8]。
2019年3月27日，香港金融管理局宣布发出首批虚拟银行牌照，中标者包括“众安虚拟金融有限公司”[9]。
众安银行原定于2019年11月试业[10]，最终延至12月18日才开始试业[11]，并于2020年3月24日正式开业[12]。
股东背景
ZA Bank由众安在线旗下非全资附属公司众安国际持有全部股权。2021年10月，众安在线宣布众安国际拟进行多轮融资，除了获原有股东众安科技、百仕达、郑裕彤家族旗下周大福代理人的全资附属公司Warrior注资外，更引入友邦旗下投资项目Opportunities Fund成为新股东，至2022年6月底前总集资额3.82亿美元[13]。以增资金额估算，相当于众安国际整体估值约 17.5 亿美元（约136.5亿港元）[14]，成为香港本地金融科技独角兽。
用户数目及业绩
ZA Bank正式开业后一年间，用户规模已突破30万[15]。
截至2021年7年31日该行有超过40万用户，截至同年6月底分别录得77亿港元存款和13.6亿港元贷款[16]。
截至2022年底，ZA Bank拥有超过65万名用户，属虚银最多 [17]。
截至2023年6月30日，ZA Bank零售用户规模扩大至接近70万人。存款余额约107亿港元，贷款总余额约49亿港元[18]。
截至2023年底，该行客户存款约117亿港元，是8间香港虚拟银行之中最高；贷款余额约53.2亿港元[19]。年内ZA Bank为逾100间Web3公司提供商业银行服务，包括全港超过八成虚拟资产交易平台 (VATP) ，Web3企业客户处理的转账交易额突破10亿美元[20]。
该行管理层在媒体访问中表示，2024年首季存款较2023年底增长50%[21]。
公司历史及业务发展
ZA Bank是香港目前业务最全面的虚拟银行，除了基本的存款、贷款和转账服务外，亦涵盖商业银行、卡支付、跨境汇入汇款、投资及保险[22]。
ZA Bank在2020年10月推出香港首张自订号码的Visa扣账卡ZA Card ，用户可自行选择卡面上的最后6位数字，兼不设年费、利息和逾期费用[23][24]。实体ZA Card于11月面世，用户可凭卡在全球近 300万部Visa自动柜员机提取现金，并免费在全港超过3,000部接受 Visa 的银行自动柜员机提款[25]。根据ZA Bank公布的数据，ZA Card 是全香港最活跃的 Visa 卡之一，平均每名用户每2日使用1次[26]。
ZA Bank在2021年3月22日正式推出商业银行服务，储蓄账户不设最低存款额。[27]。同年4月30日，ZA Bank宣布参与香港按证保险有限公司的“中小企融资担保计划”[28]。
同年 5 月，三款保险产品正式在 ZA Bank App 上架[29]，首款人寿储蓄保险计划其后于12 月面世[30]。
2021年10月，ZA Bank推出提早7日出粮的循环贷款产品“出粮FastPass”，容许用户自选出粮日，最早可在原本出粮日前的7日取得月薪[31]。
2022年1月，ZA Bank获证监会发出证券交易牌照，为第一间获该牌照的虚拟银行[32]。
2022年4月，ZA Bank 与香港忠意保险（Generali）合作，分销忠意保险的危疾、人寿保险，以至合资格延期年金保单等产品[33]。
2022年8月，ZA Bank推出基金投资服务，成为香港首间提供涵盖银行、投资及保险服务的虚拟银行 [34]。
2022年11月，ZA Bank与英国科技公司Wise合作，为用户提供国际汇款服务，包括澳元、美元、英镑、加币和新加坡币等 [35]。
2022年12月，ZA Bank推出货币兑换服务并提供汇率实时报价。用户可随时随地兑换美元、人民币、港币、澳币、加元、瑞士法郎、欧元、英镑、印尼盾、印度卢比、日元、韩元、马来西亚币、新西兰币、新加坡元、泰铢，不设兑换手续费 [36]。
2023年4月，ZA Bank首席执行官姚文松表示，将通过持牌加密货币交易向客户提供加密货币兑换法定货币的服务，允许客户在持牌交易所存入加密货币后，以港元、人民币和美元取款。目前已与香港两间持牌加密货币交易所HashKey及OSL一同运作 [37]。
2023年4月，ZA Bank发表“Banking for Web3”发展蓝图，锐意成为Web3生态圈的首选银行伙伴， 向Web3企业提供基本商业银行服务，同时为香港持牌虚拟资产交易所担任结算银行（settlement bank） [38]。
2023年5月， ZA Bank 宣布透过与本地持牌虚拟资产交易所合作，向零售投资者推出虚拟资产交易服务 ，为用户提供全面的金融服务。同时亦计划推出美股交易服务。同月，ZA Bank 参与由金管局启动“数码港元”(e-HKD)先导计划，试验代币化资产结算，成为首间入选参与计划的虚拟银行 [39] [40]。
2023年5月， ZA Bank母公司“众安国际”向股东之一百仕达 （01168）配股集资，资金涉近5亿港元，以进一步促进其拓展业务[41]。
2023年8月，香港首家虚拟资产持牌零售交易所HashKey Exchange正式上线，ZA Bank是官方合作银行伙伴之一，提供法币出入金服务[42]。
2023年11月，ZA Bank获香港证监会批准，筹备推美股交易服务[43]。
2024年2月，ZA Bank正式推出美股交易服务[44]。同月，该行推出活期储蓄子账户“钱罂”，将储蓄与日常开支分开，用户完成每月指定挑战可解锁额外活期存款年利率[45]。该行亦成为环汇在香港的首个虚拟银行合作伙伴，透过信贷评估模型为环汇生态圈内的商户提供融资解决方案[46]。
2024年4月，ZA Bank宣布将向香港的稳定币发行人提供专属银行服务，为其法币储备提供保障[47]。
参考资料
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