閃付
此條目介紹的是使用感應方式通過中國銀聯網絡進行的支付方式。關於一款中國銀聯推出的手機App，請見「雲閃付」。閃付（Quick Pass）是中國銀聯推出的依託PBOC/UICC晶片卡技術的非接觸式消費品牌，支援拍卡或插卡消費。消費餘額或額度時在一定條件下可免輸密碼、免簽章。支援閃付的銀行卡在卡面上標有EMV統一的射頻標識。2018年以前採用紅色 「Quick Pass」 logo 標識的銀行卡也大量流通。
銀聯電子現金（UP Cash）也使用「閃付」的名稱進行推廣，電子現金為離線支付，使用時不需要輸入密碼。電子現金需要提前進行儲值，儲值上限為1,000元，無法掛失。
連線閃付的「小額免密免簽」功能預設開啟，最初上限為300元/筆，後於2018年6月上調至1000元/筆。[1]
應用
目前已經應用在包括餐飲、零售、公共交通等多領域。包括：
銀聯手機閃付（原雲閃付）
銀聯手機閃付提供符合EMV標準的非接觸式支付方式。利用NFC和Token技術在流動裝置上模擬卡片，生成一個代替實體卡片的虛擬卡號，以虛擬卡號進行進行交易，並從對應的實體卡片帳戶中扣餘額或額度。於2015年12月12日先以雲閃付品牌發佈[2]，並於2016年2月18日支援Apple Pay[3]。雲閃付品牌推出初期與閃付採用相同的英文名Quick Pass，但是標誌的顏色與閃付的不同，閃付是紅色，雲閃付是藍色雲朵內嵌白色的文字標識。
2017年5月，銀聯推出雲閃付二維條碼支付服務[4]，並於當年12月推出雲閃付App[5]。為避免混淆，現在一般將使用流動裝置非接觸式支付的雲閃付稱為銀聯手機閃付，條碼支付方式則稱為銀聯二維條碼支付。
2018年5月，銀聯閃付及雲閃付標識統一為 EMVCo 樣式。[6]
產品：
- 各銀行的Android手機應用（需接入雲閃付SDK）
- Apple Pay（中國大陸、香港、澳門地區）
- Huawei Pay（需要使用中國大陸版韌體）
- Mi Pay（需使用中國大陸版韌體）
- Samsung Pay（需要使用中國大陸版韌體）
- OPPO Pay
- vivo Pay
- Meizu Pay
- 京東閃付
- 美團閃付
- 和包支付（中國移動）
以上產品並不一定支援所有銀行發行的銀聯卡，具體以各產品開發商的合作銀行為準。
離線數據認證
離線數據認證（Offline Data Authentication）是閃付或手機閃付在公交車、地鐵等需要快速完成支付的環境的一種支付技術，通過在公交車刷卡機或閘機感應區刷閃付卡或雲閃付終端即可直接通關，無需輸入密碼等操作，與消費電子現金不同，此方案採用的先離線通關記錄卡號後再聯網扣除帳戶的款項。由於在刷卡時不會立即連線驗證卡片，也因此存在持卡人使用餘額不足卡片、卡完好但實際已作廢等情況通過閘機的缺點。
接受場所：
發行卡種
香港發行的卡種
列表如下：
| 產品名稱 | 發卡機構 | 主要優惠商戶 | 備註 | 網址 |
|---|---|---|---|---|
| 大灣區銀聯雙幣鑽石卡 | 交通銀行 | 港珠澳大橋穿梭巴士、廣深城際和諧號；廣州地鐵、深圳地鐵、佛山地鐵等 | [1] | |
| CITI REWARDS 信用卡 | 花旗銀行 | [2] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 建行(亞洲)建造業銀聯雙幣信用卡 | 中國建設銀行（亞洲） | 建造業議會 | ||
| 大灣區青年卡 | 中銀信用卡（國際）有限公司 | 大灣區共同家園青年公益基金 （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | [4] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |
| 中銀雙幣卡<大灣區一卡通> | 乘廣州地鐵、深圳地鐵、東莞地鐵及廣深城際和諧號一拍過閘 | [5] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 中銀GOOD DAY白金卡 | 華潤創業旗下部份商店： | *[6] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 中銀莎莎雙幣信用卡 | 莎莎國際 | [7] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 中銀中國移動香港雙幣鑽石卡 | 中國移動香港 | [8] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 中銀東航雙幣信用卡 | 中國東方航空 | [9] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 中銀醫管局信用卡 | [10] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |||
| 中銀科大白金卡 | 香港科技大學 | [11] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 中銀香港會計師公會白金卡 | 香港會計師公會 | [12] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 中銀銀聯中企協雙幣信用卡 | [13] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |||
| EarnMORE銀聯卡 | 安信信貸 | |||
| 星旅信用卡 | 香港中國旅行社 | 安信已於 2020 年 12 月 30 日起停止星旅卡 | [15] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |
| WeWa信用卡 | *[16] | |||
| 大新Autotoll粵通卡信用卡 | 大新銀行集團 | 快易通 | *[17] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |
| 大新Autotoll粵通卡商務卡 | *[18] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |||
| ICBC聯合出版信用卡 | 聯合出版集團 | [19] | ||
| ICBC粵港澳灣區信用卡 | 中國工商銀行（亞洲） | 內建深圳通人民幣電子錢包、廣深鐵路快捷入閘功能 | ||
| ICBC宇宙星座卡 | ||||
| ICBC銀聯雙幣白金卡 | *[22] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |||
| ICBC銀聯雙幣鑽石卡 | *[23] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |||
| ICBC AXA安盛白金卡 | 安盛 | *[24] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| ICBC瑞士尊貴理財銀聯雙幣鑽石卡 | *[25] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |||
| ICBC銀聯雙幣公司卡 | *[26] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |||
| LINE FRIENDS 信用卡 | Naver (公司) | |||
| ICBC‧KMB銀聯雙幣信用卡 | 九龍巴士 | ICBC KMB 銀聯雙幣卡(「KMB 卡」)於 2024 年 8 月 30 日(「終止日」)起終止服務[13] | [28] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |
| AEON 銀聯信用卡 | Aeon信貸 | 永旺百貨 | *[29] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |
| 苗圃行動 銀聯信用卡 | Aeon信貸 | [30] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | ||
| 銀聯閃付提款卡 | 恒生銀行 | 拍卡後於終端機輸入自動櫃員機密碼 | *[31] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） | |
| Tap & Go「拍住賞」銀聯卡 | HKT Payment Limited
（香港電訊旗下公司） |
香港移動通訊有限公司
（香港電訊附屬公司） |
支援聯機閃付及小額免密免簽 | *[32] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） |
| 三三金融銀聯個人預付卡 | 三三金融服務有限公司 | 支援聯機閃付及小額免密免簽 | *[33] （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） |
安全性
雖然中國銀聯宣稱閃付功能的安全性比其他支付方式要高，且與手機等流動裝置結合，還可創新身份驗證方式[14]，但有媒體調查發現，閃付卡也存在安全漏洞問題。據報道稱，只要使用特製的超薄讀卡器，在近5厘米以內的距離都能讀取閃付卡的數據；即使是隔着厚厚的銀包和衣服也能讀取，而這些資料包括卡號、有效期、總交易次數、最近10次交易記錄、電子現金餘額。但安全專家表示，閃付卡符合《中國金融集成電路（IC）卡規範》，只有個人資料可被讀取；但由於各銀行的各自規定不同，可以讀取的資料內容和數量有着較大的差別。根據現有技術，尚未發現IC卡使用的支付驗證方式可以被破解，也就是說被讀卡器刷走金額是不會發生的[15]。並且這也並非閃付的特有問題，而是此種非接觸支付方式共同存在的問題。[16]
2016年12月，有媒體報道稱一些人可通過手持可攜式POS機盜刷具備閃付功能的ETC卡內的資金，引發民眾反響。但中國銀聯專家則表示，並不是所有的ETC卡都能夠通過POS機具被盜刷，但具有「閃付」功能的ETC聯名卡應妥善保管，持卡人可關閉ETC以外的功能以免被盜刷[17]。專家另表示所有支援閃付功能的POS機商家都經過嚴格稽核，因此該情況發生率微乎其微。由於ETC聯名卡存在盜刷風險，交通運輸部已經於12月14日下發《關於應對ETC銀行聯名卡存在被盜刷風險的緊急通知》，通知稱，在與銀行合作發行ETC卡的工作中，要推進使用與銀行卡帳戶關聯卻分離的聯名卡，暫停或取消發行「二合一」的ETC聯名卡[18]。
2019年3月15日，中央廣播電視總台3·15晚會曝光了閃付存在被盜刷的安全隱患[19]。訊息傳出後，中國銀聯發表聲明稱「閃付既便捷又安全，在國際上已經得到廣泛應用，『隔空盜刷』是極少數個案」[20]。翌日銀聯再次發表聲明，表示銀聯已經建立了風險全額賠付機制，還將聯合商業銀行進一步最佳化賠償機制，縮短賠付時間，提高賠付效率，同時就閃付存「隔空盜刷」風險致歉[21]。
參考文獻
參照
- ^ 新浪財經. 隔空盗刷近9万！被3·15点名的银联闪付终出解决方案. finance.sina.com.cn. 2019-03-21 [2021-07-18]. （原始內容存檔於2021-07-18）.
- ^ 中国银联联合多方共同发布“云闪付”. 中國銀聯. 2015-12-12 [2016-02-22]. （原始內容存檔於2016-03-02）.
- ^ 银联云闪付开通支持Apple Pay服务. 中國銀聯. 2016-02-17 [2016-02-22]. （原始內容存檔於2017-03-30）.
- ^ 银联携40余家银行正式推出云闪付二维码支付服务. 中國銀聯. 2017-05-27 [2017-06-04]. （原始內容存檔於2017-06-04）.
- ^ 银行业统一APP“云闪付”正式发布. 中國銀聯. 2017-12-11 [2017-12-19]. （原始內容存檔於2017-12-19）.
- ^ 中国银联“闪付”标识迎第三次巨变，启用EMVCo非接指示符_行业动态_新闻中心_RFID世界网. news.rfidworld.com.cn. [2018-05-22]. （原始內容存檔於2018-05-22）.
- ^ 7.0 7.1 北京地铁全线支持银联闪付过闸 银联助力首都地铁、公交畅行无忧. 網易財經. [2020-12-07]. （原始內容存檔於2021-01-12）.
- ^ 銀聯北京. 北京公交银联卡乘车注意事项. 2020-03-17 [2021-04-23]. （原始內容存檔於2021-04-23） （中文（中國大陸））.
- ^ 9.00 9.01 9.02 9.03 9.04 9.05 9.06 9.07 9.08 9.09 9.10 9.11 9.12 9.13 9.14 9.15 9.16 9.17 Apple(中國大陸). Apple Pay - 公交. [2022-07-29]. （原始內容存檔於2022-07-29） （中文（中國大陸））.
- ^ 東莞通. 转发收藏！教你用银行卡坐公交地铁！. 微信公眾平台. 東莞通. 2022-04-04. （原始內容存檔於2022-08-22）.
- ^ 東莞軌道交通. 东莞轨道交通票务指引. 東莞市軌道交通網站. 2022-02-28 [2022-08-22].[失效連結]
- ^ 廣州地鐵. 票务指引. 2020-11-26 [2021-04-12]. （原始內容存檔於2021-04-12） （中文（中國大陸））.
- ^ 有關 ICBC KMB 銀聯雙幣卡終止服務的通知 (PDF).
- ^ “闪付”更便捷 安全有保障. 中國銀聯. [2016-12-15]. （原始內容存檔於2016-12-20）.
- ^ 内地“闪付”银行卡存漏洞 个人资料易被盗. 東網. 2016-03-17 [2016-12-15]. （原始內容存檔於2021-04-11）.
- ^ 歹徒擦身拍卡盜資料 感應式信用卡存漏洞 （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館） - AM730(am新聞) ,2013年06月03日
- ^ 专家：具有“闪付”功能的ETC联名卡要小心 别被盗刷. 新華社. 2016年12月15日 [2016年12月15日]. （原始內容存檔於2016年12月20日）.
- ^ 暂停或取消发行“二合一”的ETC卡. 華商報. 2016年12月15日 [2016年12月15日]. （原始內容存檔於2016年12月20日）.
- ^ 315晚会：银联要求各银行自动开通闪付 存被盗刷风险. 新浪財經. 2019-03-15 [2019-03-17]. （原始內容存檔於2019-07-13）.
- ^ 被315晚会曝光闪付“隔空盗刷”隐患 银联不服. 環球網. 2019-03-16 [2019-03-17]. （原始內容存檔於2019-07-13）.
- ^ 银联就闪付存“隔空盗刷”风险致歉：已建立风险全额赔付机制. 澎湃新聞. 2019-03-17 [2019-03-17]. （原始內容存檔於2019-07-13）.