主機卡模擬

主機卡模擬（Host Card Emulation，HCE）是僅僅使用軟件對智能卡進行的虛擬而精確的呈現。在HCE架構之前，NFC交易只通過安全元件（Secure Element）進行^[1]^[2]。

HCE提供了如下能力使得廠家能夠通過流動裝置提供：更簡便的支付方案；閉環的非接觸支付方案；即時的支付卡分發；更具有戰略意義的是，不必改變終端軟件即可實現便利的部署。

歷史

HCE術語最初是由SimplyTapp的^{[來源請求]} Doug Yeager和Ted Fifelski在2012年提出的，以描述他們以遠端智能卡操作進行交易的能力^[3]。之前卡模擬只是實體層面存在，即，只能通過一般內建於智能電話內的多用途Secure Element進行卡複製。第一個實現是在2012年Engadget對SimplyTapp的報道^[4]^{[與來源不符]}，他們為CyanogenMod Android社群發佈了他們的Tapp近場通訊支付錢包。

影響

由於缺乏終端等基礎設施，以及Secure Element的方案，使得機構不願參與流動支付，因為它們面臨很高的預付資金成本和複雜的合作關係，這是NFC面臨的接受難題。

而Android 4.4 中HCE架構的發佈，Google使得任意機構以低成本從NFC獲益，包括支援支付，客戶積分，門禁，交通卡等，Android中的應用能夠模擬NFC智能卡，用戶可以選擇與他們自己選擇的應用發起交易。應用程式也可以使用一種新的Reader模式，使之作為HCE卡或其他NFC卡交易的讀取方。

實現

Host Card Emulation使得智能裝置上的應用程式能夠組態為模擬NFC卡功能響應，與終端進行近場通訊資訊傳遞。HCE使得NFC協定能夠與智能裝置的作業系統互動，而不是與僅僅響應為卡片的基於硬件的Secure Element (SE)晶片互動。^[5]

自從Android 4.4, Google在Android系統中實現了HCE。^[6] Google通過Host Card Emulation (HCE)為安全的基於NFC的交易引進了平台支援。^[5]

台灣目前有 14 家金融機構提供 HCE 信用卡服務，其中部分針對民眾開放，而部分則是針對行員開放。首波開放民眾使用的金融機構有兆豐銀行、新光銀行、永豐銀行、凱基銀行、台新銀行以及日盛銀行；開放行員的金融機構則是台灣銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台北富邦銀行、聯邦銀行以及中國信託。^[7]

應用

HCE可以用於流動裝置與其他取得信任的裝置之間的交易，這些裝置包括：

其他的流動裝置
非接觸銷售終端
交通檢票口
各種門禁

參考來源

^ http://www.gsma.com/digitalcommerce/wp-content/uploads/2012/08/GSMA-Mobile-NFC-Infrastructure-v1-01.pdf （頁面存檔備份，存於互聯網檔案館）（英文）
^ Host-based Card Emulation. eveloper.android.com. [March 1, 2015]. （原始內容存檔於2017-12-05）.
^ SimplyTapp Proposes Secure Elements in the Cloud. 2012-09-19 [2015-12-28]. （原始內容存檔於2019-05-14）（英語）.
^ Dent, Steve. CyanogenMod releases SimplyTapp NFC payment app for CM9, launches CM9.1. engadget.com. 2012-08-29 [2014-06-20]. （原始內容存檔於2019-05-11）.
^ ^5.0 ^5.1 Android KitKat. Android Developers. Google. [2 February 2014]. （原始內容存檔於2013-10-31）.
^ Host-based Card Emulation. Developer.android.com. [2014-05-11]. （原始內容存檔於2022-04-23）.
^ 付款不需再用實體卡，9 萬個消費點可使用「HCE 行動支付服務」. Money101.com.tw. [2016-08-04]. （原始內容存檔於2020-11-24）.

洪免. 理解行動支付的應用及機制：VISA 圖解說明何謂 TSM、HCE、Visa Token. T客邦Techbang. 城邦文化. 2014-11-18 [2015-12-28]. （原始內容存檔於2021-05-18）.

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影響

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